1.中南财经政法大学金融学院2.中国人民保险集团股份有限公司博士后科研工作站
摘要：推进城乡融合发展是经济社会高质量发展的关键路径。本文从家庭风险保障视角，利用2019年中国家庭金融调查数据实证检验了外出务工经历对农村家庭经济行为的影响。研究结果发现，外出务工经历能显著促进农村家庭参与商业保险，具体地，农村劳动力外出务工时长每增加1个单位，其家庭商业保险参与概率提高3.04%,户主有外出务工经历的农村家庭，其商业保险参与深度高约18%,且主要表现为参与分红型商业保险。机制分析结果显示，外出务工经历通过提升农村劳动力收入稳定性和保险认知水平，进而促进其家庭参与商业保险。进一步分析发现，外出务工经历对农村家庭商业保险参与的促进作用在低社会资本和风险偏好农村劳动力家庭以及高经济发展水平和低保险发展水平地区更强；农村劳动力的外出务工经历也能够促进其社会关系成员家庭参与商业保险；此外，外出务工经历促使农村家庭参与商业保险而获得的风险保障，能够进一步提高其家庭消费倾向并推动家庭创业。本文为全面认识农村家庭经济行为提供了新的视角，对保险业如何更好服务城乡融合发展战略和乡村振兴战略提供了经验证据和政策启示。
关键词：城乡融合发展;商业保险;外出务工经历;家庭消费;家庭创业;
基金资助：湖北省高等学校哲学社会科学研究重大项目“湖北省普惠保险体系构建与助推农村共同富裕的实践路径研究”(编号：23ZD243)；
